Что такое SWIFT, чем для России грозит отключение банков от этой системы и можно ли прожить без нее
![](https://165dc6ae-1b27-4856-8ca7-b1edf208847c.selcdn.net/images/original/materials/sections/145909/145909.jpg?1705017381)
Западные страны ввели против России масштабные санкции. Одним из элементов стало отключение банков от системы SWIFT. Это коснется тех банков, которые уже находятся под другими санкциями.
В этом материале мы отвечаем на главные вопросы про SWIFT, разбираемся в принципах работы этой технологии и прикидываем, может ли банковская система существовать после ее отключения.
Что вообще такое SWIFT и как работает
SWIFT – это международная система передачи информации о платежах между банками. Если платежные системы Visa или Mastercard занимаются денежными переводами, то SWIFT осуществляет быстрый защищенный обмен данными по финансовым операциям и функционирует только на межбанковском уровне.
SWIFT появилась в 1973 году при участии 239 банков из 15 стран. Через четыре года принц Бельгии Альберт отправил первое сообщение о финансовой транзакции. Штаб-квартира SWIFT находится в Бельгии, операционные центры расположены в США и Швейцарии.
![](https://165dc6ae-1b27-4856-8ca7-b1edf208847c.selcdn.net/images/original/materials/sections/145910/145910.jpg?1705017381)
Принц Альберт
Сейчас в систему входят больше 11 тысяч пользователей из более 200 стран мира. По данным на апрель-2021, каждый месяц через SWIFT проходит 700 миллионов сообщений, ежедневно обрабатываются переводы на 5-6 триллионов долларов. СССР получил доступ к SWIFT в 1989 году, а в 1995 году появился «Россвифт», который занимается российскими пользователями. С 2015 года Россию в правлении организации представляет Эдди Астанин.
Россия занимает второе место (первое – у США) по количеству операций в SWIFT, 15-е – по объему. На 2021 год системой пользуются около 300 российских банков. К 2016 году доля SWIFT по внутрироссийским расчетам превышала 80%, но за пять лет снизилась до 20%.
Как отключение SWIFT скажется на России: повлияет ли внутри страны или затронет только внешние связи
Исполнительный директор Российской национальной ассоциации SWIFT Роман Чернов говорил о ситуации с возможной блокировкой: «Это никому не выгодно. Это совершенно ничего не дает с точки зрения национальной платежной системы, потому что в 2014 году Банк России разработал Систему передачи финансовых сообщений и тем самым охладил пыл горячих голов, говорящих об отключении страны от SWIFT».
![](https://165dc6ae-1b27-4856-8ca7-b1edf208847c.selcdn.net/images/original/materials/sections/145911/145911.jpg?1705017381)
«Банк России не считает опасным возможное отключение. Предполагается, что СПФС станет надежным способом для внутрироссийского движения переводов. При этом физические лица не пострадают. Изменения затронут международные организации и трансграничные платежи», – объяснял «Совкомбанк». Это связано с наличием собственной системы платежных карт «Мир» и системой быстрых платежей.
Полное отключение российских банков приведет к финансовой изоляции страны, что повлияет на импорт и экспорт. Старший вице-президент ICDC Константин Воробьев говорил «Ведомостям» о малозаметном влиянии блокировки на внутренние платежи, но назвал негативный эффект для международных операций:
- Торможение международных расчетов = нарушение цепочек поставок, рост цен на импорт и возможный временный дефицит товаров;
- Рост курса евро и доллара. «Девальвация рубля приведет еще к одному витку роста стоимости импортных товаров, а это и еще один инфляционный риск. И удар по имиджу власти»;
- Усложнение и удорожание переводов с банковских счетов за рубеж. Это приведет к падению доходов и росту расходов для банков;
- Возможные сбои в работе международных платежных систем Visa и Mastercard.
![](https://165dc6ae-1b27-4856-8ca7-b1edf208847c.selcdn.net/images/original/materials/sections/145912/145912.jpg?1705017381)
Исполнительный директор банка «Ренессанс Кредит» Михаил Лейтес рассказал о неудобном варианте для россиян за границей, когда невозможно расплатиться картами Visa и Mastercard, потому что эти платежные системы не проведут транзакции с банками России. Альтернативой могут быть карты китайской платежной системы UnionPay или японской JBS.
Преподаватель НИУ ВШЭ Евгений Коган предположил, что тотальное отключение России от SWIFT сильно повлияет на курс валют: «Выглядит крайне маловероятным. Хотя оно достаточно серьезно сказалось бы на всем российском бизнесе, так как Россия очень тесно интегрирована с мировой экономикой. Это ударило бы по международной торговле и, в частности, снизило бы спрос на наше сырье.
Но всегда есть альтернативные платежные системы и через год ситуация стабилизируется даже в случае полного отключения от SWIFT. Отключение от SWIFT всей банковской системы, вероятно, приведет к росту доллара относительно рубля минимум на 7-10%, а, возможно, и больше. Если речь пойдет об отдельных госбанках, последствия будут мягче».
Какие у SWIFT есть альтернативы
Например, в 2015 году Китай запустил CIPS, который совершает транзакции только в юанях. Или INSTEX, созданный Евросоюзом для работы с банками Ирана из-за опасений введения санкций со стороны США.
![](https://165dc6ae-1b27-4856-8ca7-b1edf208847c.selcdn.net/images/original/materials/sections/145913/145913.jpg?1705017381)
После присоединения Крыма к России в 2014 году западные страны предложили отключить ее от SWIFT. «Если SWIFT все-таки будет отключен, именно только он, это может вызвать до 5% падения ВВП в течение года с момента введения этого ограничения. Но я предполагаю, что этого не произойдет», – говорил о возможных последствиях экс-министр финансов России Алексей Кудрин.
Этого не произошло, а Россия в тестовом режиме запустила альтернативу – Систему передачи финансовых сообщений (СПФС), которая отправляет данные по аналогии со SWIFT. Она предназначалась для пользователей из России, но сейчас к ней подключены банки из Армении, Киргизии и Беларуси. Доступ есть у дочерних российских банков в Германии и Швейцарии.
На 2020 год СПФС ежемесячно передавала по два миллиона сообщений и опередила SWIFT по доле во внутрироссийском обмене (20,6%). Сейчас у нее около 400 пользователей, первую транзакцию среди корпораций через систему совершила компания «Роснефть».
![](https://165dc6ae-1b27-4856-8ca7-b1edf208847c.selcdn.net/images/original/materials/sections/145914/145914.jpg?1705017381)
«Если бы нас отключили [от SWIFT], банки потенциально могут перейти на нее [на СПФС]. В этом случае перестали бы работать карточки международных платежных систем, в частности Visa и Mastercard. При массовом переходе на отечественные карты «Мир», без SWIFT, за границей расплатиться ею не получится», – сказала независимый финансовый советник Александра Базак.
Кого раньше уже отключали от SWIFT
Например, Иран или КНДР. В 2012 году SWIFT изолировала 14 иранских банков, которые США обвинили в обслуживании ядерной программы. Через четыре года Иран выполнил обязательства по урегулированию ситуация с ядерным оружием и вернул доступ к SWIFT, но в 2018 году снова попал в бан. КНДР оказалась в санкционном списке ООН после ядерных испытаний.